La cupidité fait tout capoter : le cas du Credit Suisse

Le 28 janvier dernier, lors du « Forum ChristNet », le théologien mennonite Lukas Amstutz a esquissé la perspective divine sur le rapport à l’argent. « La cupidité est la racine de tous les maux », cite-t-il de la Bible. Avec l’effondrement du Crédit Suisse le 19 mars, cette déclaration s’est révélée prophétique.

Ce que peu de gens savent : L’argent est un thème important dans la Bible. D’un point de vue biblique, nous ne pouvons pas servir l’argent et Dieu en même temps : Dieu ou Mammon, telle est la question épineuse.

L’argent entre bénédiction, dangers et injustice

Lors de la conférence, Lukas Amstutz a fait référence à l’actuel pape François, qui écrivait déjà en 2013 dans sa première exhortation apostolique : « L’argent doit servir et non gouverner ». Puis, lors du WEF de Davos un an plus tard, il a appelé les participants à « s’assurer que la prospérité serve l’humanité au lieu de la dominer ».

Selon Amstutz¹, il existe trois positions sur l’argent dans l’Ancien Testament : la richesse en tant que bénédiction – par exemple chez Abraham -, la mise en garde sapientielle contre les dangers et la critique prophétique de la richesse acquise de manière illégitime, qui conduit à des injustices sociales.

La réaction divine est de compenser ces injustices. Dans le Nouveau Testament, on trouve ensuite une large critique des riches. L’argent bloque le chemin vers Dieu tant qu’on le garde pour soi. Amstutz voit dans le comportement de don à l’offrande, tel qu’il est décrit dans Marc 12, plus qu’une opposition entre des riches qui donnent quelque chose de leur superflu et une veuve qui donne tout malgré son manque. Selon la préhistoire, il s’agit de bien plus que cela : à savoir l’exploitation de cette veuve par les riches, qui dévorent les maisons des veuves. En fait, c’est la veuve qui devrait recevoir l’argent, a souligné Amstutz.

La chute de l’homme était déjà un péché de consommation : Il a suffi d’une question pour que la curiosité se transforme en avidité. Les riches devraient veiller à ce que les pauvres puissent eux-mêmes s’enrichir. Voilà le discours prophétique prononcé lors de la Journée ChristNet.

La recherche de banques éthiques

L’argent doit donc servir. Ce serait l’utilisation judicieuse du capital. Connaissez-vous une banque qui fonctionne selon ce principe ?

La banque Raiffeisen d’origine serait un bon exemple dans cette direction. « Dans le contexte de la misère sociale et de l’usure de sa région natale du Westerwald, Friedrich Wilhelm Raiffeisen s’est rendu compte, en lisant la Bible, que l’amélioration des conditions dans les campagnes devait être provoquée par les personnes concernées elles-mêmes. Les uns devaient s’engager pour les autres ; tous devaient se porter garants de celui qui était dans le besoin. Personne ne pouvait réussir à briser le cercle vicieux de l’endettement, de la pauvreté et de la misère sociale, mais ensemble, ils pourraient résister à la misère – l’idée de coopérative était née²  » . Ici, l’argent était mis en commun dans un environnement agricole afin d’aider toutes les personnes concernées. Grâce à son initiative, Raiffeisen est devenu un réformateur social important du 19e siècle.

On en ressent encore quelque chose dans l’actuelle banque coopérative Raiffeisen. Cependant, les banques se livrent à une concurrence acharnée entre elles. En théorie, la concurrence conduit à de meilleures entreprises. Dans la pratique, il y a par exemple eu Pierin Vincenz qui, selon les médias, pouvait agir comme bon lui semblait chez Raiffeisen. Le chef de Raiffeisen a été condamné fin 2021 par le tribunal de district de Zurich à une peine de trois ans et neuf mois de prison. Il s’agissait d’une accusation de fraude dans le cadre de plusieurs rachats d’entreprises. La confiance c’est bien, le contrôle aurait été mieux, pourrait-on dire ici.

On pourrait également citer ici d’autres banques à vocation éthique, dont le comportement pourrait être examiné de plus près. Par exemple la Banque Alternative Suisse³ . Outre de nombreux bons investissements, elle soutient également des projets douteux, comme des avortements dans le Sud, parce qu’elle veut y voir une promotion des femmes.

Le cas du Credit Suisse

Si nous montons de quelques étages – dans les grandes affaires bancaires internationales, les problèmes éthiques ne nous quittent malheureusement pas. Le Kreditanstalt (plus tard : Credit Suisse) a été fondé le 5 juillet 1856 par l’homme d’affaires Alfred Escher. Il avait besoin d’argent pour financer les projets ferroviaires qu’il prévoyait de réaliser en Suisse (notamment le passage du Gothard). Une entreprise très risquée. Au moins, il y avait une vraie contrepartie : des lignes de chemin de fer comme étape importante du développement économique de la Suisse. Le fait que la plupart de ces lignes aient dû être reprises plus tard par les cantons ou la Confédération n’est qu’une remarque marginale.

Tant que l’argent sert à financer le travail, l’immobilier et un développement économique vérifiable, une contre-valeur réelle est évidente. Mais les banques peuvent aussi être utilisées autrement. On peut en faire un refuge pour des fonds douteux et gagner beaucoup d’argent avec – au lieu de servir avec de l’argent. Bien que le CS soit déjà sous la surveillance de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (Finma), il a régulièrement effectué des opérations douteuses au cours des 20 dernières années⁴ . En 2004, 60 millions de francs de la mafia japonaise sont apparus dans la banque. La banque s’est permis des violations de sanctions au mètre. Jusqu’en 2006, elle a effectué, via des filiales suisses à l’étranger, des paiements de plusieurs milliards de dollars pour des pays et des personnes figurant sur la liste des sanctions des Etats-Unis, notamment des paiements en provenance d’Iran. Une forme de neutralité vécue. Pour les transactions en provenance d’Iran, les collaborateurs du CS remplaçaient simplement le nom de la banque donneuse d’ordre par une désignation neutre. Plus tard, le CS s’est mis d’accord avec les Etats-Unis sur des pénalités de 536 millions de dollars pour ces transactions. On aurait dû être averti.

D’autant plus qu’en plus des opérations douteuses, des investissements spéculatifs ont été effectués. On a quasiment investi de l’argent dans l’argent pour gagner encore plus d’argent. Les bourses internationales étaient et sont toujours un terrain de jeu idéal pour cela. Les pertes de plusieurs milliards du CS dues à son engagement dans le fonds spéculatif Archegos, qui a fait faillite, ou dans le fonds de la chaîne d’approvisionnement Greensill, aujourd’hui fermé, en sont les signaux de fumée les plus connus. La Finma s’est contentée de dire qu’il y avait eu de « graves violations du droit suisse de la surveillance ». Elle n’a pas pu ou voulu intervenir. Elle n’a en effet pas le droit de prononcer des amendes. Malgré des promesses faites ailleurs et des réformes annoncées, les managers du CS ont donc pu continuer à faire des affaires – jusqu’à la fin abrupte du 19 mars.

Le parfum du capitalisme de casino

Des voix de mise en garde se sont régulièrement élevées dans le monde politique. Mais elles ont été systématiquement ignorées par la majorité bourgeoise. En 2011 déjà, lorsque le Parlement débattait des règles « too big to fail », la conseillère aux Etats socialiste Anita Fetz avait exigé un durcissement de ces règles qui, comme nous le savons aujourd’hui, se sont avérées difficilement applicables dans des cas concrets. Fetz avait alors demandé au Conseil des États d’interdire le négoce pour compte propre dans les banques universelles. « Vous savez tous que le négoce pour compte propre a une productivité nulle. On spécule purement et simplement avec l’argent des clients. Parfois on a de la chance au casino, parfois on n’a pas de chance. Si on a de la chance, on reçoit un bonus extrêmement important ; si on n’a pas de chance, on ne doit pas rester debout, mais les employés du bas sont licenciés. Je pense que c’est un système dont nous n’avons pas besoin dans le secteur financier suisse⁵ « .

Les critiques qui proposaient un système de séparation des banques d’investissement et des banques commerciales ont été renvoyés par la conseillère fédérale de l’époque, Eveline Widmer-Schlumpf, à la voie suisse favorable à l’économie, « parce que nous avons une Constitution fédérale qui accorde une grande importance à la liberté économique ». Ce raisonnement a également été soutenu par le patron de l’UBS de l’époque, Oswald Grübel : « Si les grandes banques devaient être contraintes par la politique de réduire leur taille, cela entraînerait la perte de milliers d’emplois ». Et Brady Dougan, alors chef du groupe CS, a doublé la mise : « Nous sommes en tout cas préoccupés par le fait que les innombrables projets de réglementation menottent le secteur financier et nuisent ainsi au développement économique global ».

Nous devrions peut-être nous souvenir de cette phrase sur les menottes, mais appliquée à des personnes individuelles de ce secteur. Mais malheureusement, malgré leur mauvaise gestion et certaines infractions aux règles, les anciens managers du CS n’ont pas grand-chose à craindre. Contrairement à Pierin Vincenz, les anciens managers du CS ne peuvent pas être accusés de fraude. « Si seule une mauvaise gestion était punissable, de nombreux managers seraient en prison », explique Peter V. Kunz, professeur de droit économique. Tout au plus, des plaintes de droit civil avec des demandes de dommages et intérêts, par exemple de la part d’actionnaires ou du CS lui-même, seraient possibles. Mais une responsabilité pénale des managers n’a pas de sens. « Car il est absolument illusoire de croire qu’une telle loi permettrait encore de trouver des managers pour une grande banque ».

Que faut-il faire après le scandale du CS ?

Je suis d’accord avec l’éthicien hambourgeois Udo Krolzik pour dire que l’éthique chrétienne « n’est pas une éthique de secte » – elle est salutaire pour tous les hommes. C’est pourquoi je reprends ici les critères bibliques et les utilise pour mesurer notre économie monétaire. L’argent ne doit pas seulement servir à gagner de l’argent, mais aussi et surtout à servir les autres selon les principes bibliques. Une économie monétaire éthique encouragera les processus de vie dans l’économie réelle et soutiendra ainsi la justice sociale et environnementale. Elle agira ainsi pour le bien de la société et enrichira les pauvres. Dans les rapports de gestion, outre les chiffres bruts, cette action devrait également être présentée de manière transparente, afin que nous puissions décider si la banque correspond à nos attentes.

Peut-être nos banques ont-elles effectivement besoin d’une séparation entre banque d’investissement et banque commerciale, et éventuellement aussi d’une séparation entre les activités en Suisse et à l’étranger. Même si le capitalisme de casino détruit notre économie, on ne peut pas l’interdire. Celui qui veut jouer doit pouvoir continuer à le faire. Mais il doit assumer lui-même les risques qui y sont liés : en tant qu’investisseur et actionnaire, mais aussi en tant que manager. Les banquiers privés pourraient servir de modèle. Aujourd’hui déjà, ils sont responsables de ce qu’ils font sur leur propre patrimoine.

La reprise du CS par l’UBS est une solution d’urgence, née sur le moment et, par conséquent, avec le droit d’urgence. L’avenir nous dira s’il en restera là. Le président de l’UBS est considéré comme pieux. Cela pourrait être un signe d’espoir. « Le président de l’UBS est un pèlerin », écrit Markus Baumgartner dans le mardi 21 mars⁶ . L’Irlandais Colm Kelleher a parcouru entre-temps 500 miles en pèlerin sur le chemin de Saint-Jacques de Compostelle avant de devenir président d’UBS l’année dernière. Reste à savoir s’il pourra – avec le nouveau CEO de l’UBS – mettre en place une banque éthique au sens susmentionné. La condition préalable serait qu’il se considère comme un chrétien intégré, qui ne limite pas la foi à la sphère privée et interpersonnelle, mais qui intègre également la société et l’Eglise comme domaines d’application⁷ .

Il en va naturellement de même pour tous les autres chrétiens. La cupidité est un enfant de l’avidité. Il est important que nous nous libérions de cette addiction. En tant que clients bancaires et investisseurs privés, nous avons le choix de faire travailler notre argent de manière judicieuse en l’investissant non pas dans l’argent, mais dans le travail et dans des projets qui favorisent la vie. Que ce soit par l’intermédiaire d’une banque éthique – ou directement en investissant dans des entreprises ou des projets d’église dont l’éthique est convaincante et transparente.

Cet article a été publié pour la première fois le 01 avril 2023 sur Forum Integriertes Christsein.

¹ : L’exposé complet se trouve ici : https://christnet.ch/de/geld-in-der-bibel/

² : Fritz H. Lamparter & Walter Arnold : « Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Un pour tous – tous pour un ». Neuhausen-Stuttgart, 1996, Hänssler-Verlag (texte du rabat)

³ : https://www.abs.ch/de

⁴ : Exemples selon « Der Bund » du 24.3.23

⁵ : Source de cette citation et des suivantes : « Der Bund » du 23.3.23

6. http://dienstagsmailch.createsend.com/t/ViewEmailArchive/j/414926227B3861DA2540EF23F30FEDED/C67FD2F38AC4859C/

⁷ : voir les 4 champs du christianisme intégré dans le numéro correspondant de la revue « Bausteine » https://www.insist-consulting.ch/ressourcen/magazin-insist-2.html